Wat is de beste Cashflow tool voor StartUps en het MKB?

Cashflow prognoses voor Startups en MKB. Het zou zo moeilijk niet moeten zijn. Toch blijkt het een uitdaging een góede prognose op te stellen en deze actueel te houden.

Omdat Excel zo zijn beperkingen heeft, blijf ik zoeken naar een geschikte tool voor dit segment. Maar tot op heden heb ik niks kunnen vinden wat écht aan al mijn wensen voldoet. Ik richt me in deze zoektocht vooral op tools die geschikt zijn voor de Nederlandse markt.

 

In deze blog zet ik mijn wensenlijstje uiteen en zet daar de volgende oplossingen naast.

• Excel

• Power BI & Cash Flow Templates.

• Bestaande administratie en ERP systemen

• EY Finance Navigator

• Agicap

• Emasphere

• Cashcontroller

• Monitr.be (Edit 2025, Tip!)

• Liquid (Edit 2025, Tip!)

• Lucanet & Onestream

• Overig

Dé oplossing bestaat niet. In een poging vooral de niet-financiele gebruiker te pleasen, streven sommige pakketten naar mijn idee tevens hun doel voorbij. Maar er valt zeker wat te kiezen.

 

 

Het wensenlijstje

Wat zijn mijn wensen dan voor dit segment? Uitgangspunt is: zo min mogelijk verschillende overzichten & makkelijk en flexibel in gebruik.

🖤 Cash Flowprognose obv Indirecte Methode

• Ook al is de “Directe Methode” beter te begrijpen voor non financials (optellen en aftrekken kan je aan iedereen uitleggen). Het mist een aansluiting met je huidige administratie (Balans). Het risico is groot dat je daardoor belangrijke cash items mist. Tevens is bij gebruik van de directe methode de cash flow prognose al snel een losstaande tool van je andere rapportages. Dubbele invoer dus. Niet ideaal.

• De trilogie P&L, Balans (incl verloopoverzicht Balans) + Cash Flow werkt ook prima voor banken en investeerders. Het is overzichtelijk en prima uit te leggen. Ik verbaas me er daarom eigenlijk over dat deze methode niet standaard wordt ingezet. Het maakt het naar mijn idee alleen maar ingewikkelder.

🖤 (Automatische) koppeling & aansluiting met administratie, zowel P&L als Balans

• De prognoses sluiten aan op de meest recent beschikbare actuals om zo de best mogelijke doorkijk te geven voor het gehele jaar of periode.

• NB: Aansluiting met administratie zorgt wel altijd voor een vertraging. Niet erg als de prognoses accuraat zijn in combinatie met een snelle periodesluiting, maar wel iets om rekening mee te houden (en ws ook de reden dat een aantal tools toch voor de directe methode kiest met aansluiting bankensaldo).

🖤 Rapportage (Actuals), Budget, Forecasting & Businessplan in 1 tool.

• Dit zorgt ervoor dat je continu vanuit de juiste beginbalans een prognose maakt (bij gebruik van de indirecte methode).

• Het “managen” van alle prognoses en rapportages voor verschillende stakeholders wordt hierdoor vele malen eenvoudiger.

🖤 Faciliteren van managen korte en lange(re) termijn

• De korte termijn prognoses zijn nodig voor het managen in tijden van krapte. Cash Flow op week of dag niveau kan dan soms nodig zijn, zeker als de cash flow volatiliteit binnen een periode groot is.

• Lange termijn prognoses fungeren meer als ondersteuning voor strategische planning. Wanneer kan ik een investering doen. Hoeveel geld moet ik ophalen voor het groeiscenario, etc. Prognoses per maand zijn dan al meer dan voldoende, of zelfs op basis van kwartalen of jaren

🖤 Scenario’s

• Scenario’s zijn belangrijk in onzekere tijden, “What if”? 1 forecast scenario naast het budget is echter het absolute minimum.

🖤 Flexibel kunnen aanpassen van prognoses

• Prognoses moeten heel makkelijk aan te passen zijn & meteen zichtbaar

• Prognoses moeten over jaargrenzen heen kunnen “rollen”.

🖤 Meerdere dimensies (Projecten, KPL, Producten etc)

• Zonder inzicht in de verschillende dimensies zijn de overzichten van beperkte waarde en minder herkenbaar voor verantwoordelijke managers. Deze dimensies iig nodig voor de P&L en voor een aantal balansposten soms wel handig (diverse activa). En die fungeren uiteindelijk als input voor de totale CashFlow prognose.

🖤 Onderscheid in verwachte en geplande cashflows

• Welke Cashflows en resultaten zijn (bijna) zeker en welke cashflows zijn op basis van een planning/ verwachting? Wat gebeurt er als ik morgen niks extras meer verkoop? Onderscheid dus in Debiteuren, Orders, en geplande omzet geeft extra zekerheid tav de prognoses.

🖤 Branche specifieke flexibiliteit

• Iedere onderneming is anders. De focus kan bijvoorbeeld liggen op de Assets, Personeel of ontwikkelen van IP. Een tool biedt idealiter de mogelijkheid sommige extra opties aan of uit te zetten voor bepaalde detailinvoer zonder de complexiteit onnodig te vergroten.

🖤 Consolidatie

• Voor ondernemingen met meerdere werkmaatschappijen wel een must, zeker als je het combineert met overige rapportages. Maar voor startende ondernemingen vaak nog niet nodig.

🖤 Mutlti Currency optie

• Nice to have. Al moet je je afvragen bij deze behoefte of je dan niet gewoon een tool voor het hogere segment moet inzetten

 

Excel

Hoewel ik veel van mijn wensenlijst in Excel (eigen template) kwijt kan, is het natuurlijk niet ideaal. Ik beperk me even tot de belangrijkste nadelen.

❌ Rekenkracht. Als ik alle registers kwa dimensies, scenario’s en koppelingen opentrek, begint Excel te sputteren. Inzicht op transactieniveau niet mogelijk.

❌ Foutgevoeligheid. Veel kun je oplossen door de werkbladen te beschermen en controleberekeningen in te voeren, maar het blijft Excel.

❌ Onderscheid in verwachte en geplande kasstromen niet mogelijk (iig lastig)

❌ Het blijft maatwerk en dus niet onderhoudsvrij of dummy proof.

❌ Het is lastig om met verschillende scenario's te werken.

❌ Consolidatie: Kun je toch beter overlaten aan programma’s die daarvoor zijn ontwikkeld. Dus minder geschikt voor ondernemingen met meerdere werkmaatschappijen.

 

Zijn er dan geen alternatieven? Jazeker wel, ik heb er een aantal onderzocht. In de meeste gevallen obv demo's en webinars en deels eigen ervaring.

 

Power BI

Hoewel ik in PowerBI wel een duurzame oplossing zie voor dit vraagstuk en een verbetering tov Excel, is het voor de degelijke financiële overzichten niet een gebruiksvriendelijke oplossing. En daar heb ik zelf naast alle grafieken juist wel behoefte aan. Dé ideale template (want waarom zou ik zelf gaan bouwen als een ander dat beter kan) heb ik ook nog niet echt gevonden. Ik blijf hoop houden.

✅ Kan veel data verwerken. Inzicht tot op transactieniveau daardoor mogelijk.

✅ Eenvoudige koppeling met diverse databronnen

✅ Sterk op het gebied van visuals

✅ Eenvoudig delen van Dashboards

❌ Specifiek tav financiële overzichten is er veel DAX code nodig. O.a. Inforiver visuals of ZebraBI zegt daar wel de oplossing voor te hebben, maar vereist ook weer een extra (kostbare) licentie. En je zult de tool alsnog zelf moeten ontwikkelen.

❌ Geen van de bestaande PowerBI templates (die ik kan vinden) zijn écht handig. De templates/ oplossingen van Fintelly zijn nog wel de moeite om naar te kijken, maar nog niet echt dummy proof naar mijn idee.

 

Administratie / ERP

Wat zou het top zijn als naast de actuals, budgets en P&L Forecast ook een Balans en Cash flow forecast zou worden geïntegreerd. Alles op 1 plek, zonder extra koppeling. Afgezien van wat korte termijn CashFlow prognoses (o.a. AFAS) ben ik dat helaas nog niet tegengekomen….(waarom eigenlijk niet?).

 

EY Finance Navigator

Geschikt voor Startups in de allereerste fase. Handige tool voor het presenteren van financiële plannen aan investeerders met mooie grafieken. Financiële kennis niet vereist.

✅ Goedkoop & intuïtief in gebruik

✅ Dashboard Visuals

✅ Scenario’s

✅ Forecasts obv Indirecte Cash Flow

❌ Geen dimensies beschikbaar zoals Kostenplaatsen en Projecten

❌ Geen consolidatie en of meerdere entiteiten

❌ Statische beginbalans/ geen koppeling met administratie of banksaldo. Dus niet geschikt voor managen cash flow running business. Functioneert als eenmalig losstaand overzicht.

 

Agicap

[Edit 2025: actuele koppelingen met P&L lijken nu wel beschikbaar. Prijs alleen opvraagbaar via quote, irritant. Mocht iemand ervaring hebben met deze tool hou ik me aanbevolen. Onderstaande tekst is van 2022)

Doelgroep MKB. Nu ook actief in Nederland met recente investeringen van meer dan 100Mio (!). Makkelijk in gebruik en implementatie. Kwa look en feel helemaal van deze tijd. Door gekozen methode niet heel nauwkeurig en staat de tool los van andere rapportages en overzichten. Lijkt leuk, maar heeft zeker niet mijn voorkeur.

✅ Betaalbaar

✅ Intuïtief in gebruik, mooie look en feel

✅ Dashboard Visuals & Kengetallen

✅ Scenario’s

✅ Koppeling met Banksaldo en AR/AP en daardoor actuele aansluiting met huidge liquide middelen.

✅ Geconsolideerde overzichten van meerdere entiteiten (maar omdat het niet aansluit met de P&L, vraag ik me af wat je daar precies aan hebt anders dan het optellen van alle kasstromen)

❌ Geen dimensies beschikbaar zoals KPL en Projecten

❌ Prognoses obv Directe Cash Flow methode. Er wordt wel rekening gehouden met o.a. AR/AP, CAPEX en BTW, maar echte aansluiting met balans ontbreekt. De Forecasts zijn daardoor minder nauwkeurig.

❌ Geen aansluiting met de administratie, P&L. Hierdoor is het een losstaande tool puur voor het managen van de CashFlow wat leidt tot dubbel werk.

 

Emasphere

Ik ben hier niet heel gedetailleerd ingedoken, maar lijkt op het eerste gezicht een vergelijkbare tool zoals Agicap. Mooie look en feel & eenvoudig in gebruik, maar gebruikt ook de directe methode in combinatie met een bankkoppeling. Niet mijn ideale oplossing dus.

 

CashController

Doelgroep MKB. Betaalbare en prima tool. Wel een beetje rechttoe rechtaan look en feel. Niet heel intuitief. Zit ook een veel kleinere organisatie achter dan bij bijv. Agicap. In de basis een tool waar ik mee uit de voeten zou kunnen, maar mist toch nog wel wat van mijn wensenlijst en volgt in opbouw een andere logica dan ik zelf hanteer (lees: fijn vindt;-)

✅ Betaalbaar

✅ Dashboard Visuals & Kengetallen

✅ Aansluiting en koppeling met administratie (Balansbegroting ook mogelijk)

✅ P&L en Balans rapportages beschikbaar

✅ Informatie tot op transactie niveau beschikbaar

✅ Prognoses flexibel aan te passen

✅ Onderscheid in verwachte en geplande Cash Flows mogelijk (iig voor Cash In)

✅ Consolidatie mogelijk

❌ Geen scenario’s mogelijk. Alleen Budget en Forecast.

❌ Geen inzicht op dimensie niveau Kostenplaats & Projecten. Kostenplaatsen wel verwacht.

❌ Prognose verder dan 5 jaar vooruit niet mogelijk. Tevens wordt de Cashflow forecast op week niveau gedaan, ook als je deze 5 jaar vooruit plant. De tool focust daardoor (visueel) meer op de korte termijn dan op de strategische lange termijn.

 

Monitr.be

Edit 2025. Ik heb deze tool nu een keer ingericht en het is in essentie slim opgebouwd en goed geschikt voor StartUps. Aantrekkelijke pricing. Ik heb het gevoel dat ze er bijna zijn, maar een paar belangrijke zaken moeten wel beter. UI/UX mag tevens wat intuitiever. Een paar grote plussen en minnen:

✅ Koppeling met alle gangbare financiele/ CRM/ Subscription paketten

✅ Consolidatie mogelijk

✅ Jaarrekening

✅ Verschillende Forecast Scenario's mogelijk

✅ Valuta

✅ Oderscheid tussen geautomatiseerde korte termijn forecast en lange termijn forecast.

❌ De forecastmodule voor Saas is te regide en feitelijk onbruikbaar. De standaard module is dan een alternatief maar niet ideaal

❌ De P*Q module kan nog wat flexibeler

❌ Het is niet mogelijk om kosten aan bepaalde andere input te linken zoals omzet. Zo werk je vaak wel in Excel voor lange termijn scenario's

 

Wat mij betreft de grootste kanshebber, afhankelijk hoe ze prioriteit geven aan de roadmap.

 

Liquid

Edit 2025: Pas kortgeleden opgericht. Fijne look en feel en vergelijkbare pricing als Monitr.be. Wel is het kwa functionaliteit en beschikbare koppelingen minder ver dan Monitr.be al zeggen ze snel te kunnen ontwikkelen. Nog niet goed genoeg dus, maar wel interssant om te volgen de komende periode.

 

LucaNet en Onestream

Mooie complete tools, zeker als consolidatie belangrijk is. Maar voor dit segment kwa prijs en complexiteit toch vaak nog een brug te ver. Waarschijnlijk kom je in de groeifase eerst uit bij LucaNet en later bij Onestream.

 

Overig

Hoe meer ik ga zoeken, hoe meer opties ik vind. Zo zijn er ook nog opties als Factview, IsightSoftware, Cashanalystics, Visionplanner en vele anderen, maar allemaal lijken ze een herhaling of combinatie van een van bovenstaande opties.

Kortom, dé tool bestaat nog niet. Maar je hebt zeker wel wat te kiezen.

==> Zie ook mijn eerdere Blog 4. Cash Flow Forecasting - De Basis